워크아웃 부결 사유 1순위는? 신청 전 절대 하지 말아야 할 실수 3가지

1. 절대적 1순위: 채권자의 반대 (부동의)

워크아웃은 법원이 강제로 빚을 까주는 제도가 아닙니다. 채권자(금융사)들이 “그래, 봐줄게”라고 동의해 줘야 성립하는 ‘사적 협약’입니다.

💡 50%의 룰을 기억하세요

전체 빚의 50% 이상을 가진 채권자가 반대하면 워크아웃은 즉시 부결됩니다. 예를 들어, 내 빚의 60%가 ‘대부업체 A’ 한곳에 있는데, A가 동의하지 않으면 워크아웃은 불가능합니다.

2. 신청자가 가장 많이 하는 실수: 최근 대출

부결 사유 2위이자, 신청자가 범하는 가장 큰 실수는 바로 ‘도덕적 해이(Moral Hazard)’입니다.

🚫 “워크아웃 할 거니까 미리 대출받자?”

신청일 기준 최근 6개월 내에 발생한 빚이 전체 빚의 30%를 넘으면 부결될 확률이 매우 높습니다. 신복위는 이를 “갚을 생각 없이 돈을 빌리고 바로 탕감 받으려 한다”고 판단하기 때문입니다.

👉 대처법: 최근 대출 비중이 높다면, 최소 6개월 이상 이자를 납부한 뒤에 신청해야 안전합니다.

3. 그 외 빈번한 실수들 (자격 미달)

① 재산이 빚보다 많을 때

워크아웃의 대원칙은 “재산보다 빚이 많아야 한다”입니다. 팔아서 갚을 수 있는 집이나 차가 있는데 빚을 탕감해 달라고 하면 당연히 거절됩니다. (재산 가치는 공시지가가 아닌 실거래가 기준일 수 있음)

② 소득이 너무 적거나 없을 때

워크아웃은 ‘나눠서 갚는’ 제도입니다. 따라서 최저생계비 이상의 소득이 있어야 합니다. 소득이 0원이거나, 월 50만 원 수준이라면 “변제 능력이 없다”고 판단되어 반려됩니다.

4. 만약 부결되었다면? (현실적 대안)

부결 통보를 받았다고 끝난 것은 아닙니다. 사유에 따라 다음 단계로 넘어가야 합니다.