[후기] 대학생 코인·도박 빚 5천만 원, 개인회생으로 해결한 현실 후기

1. C군의 상황: 학자금 + 코인 대출의 늪

휴학 중이던 C군은 생활비 대출과 학자금 대출, 그리고 코인 투자를 위해 받은 2금융권 대출까지 합쳐 총 5,200만 원의 빚이 있었습니다. 이자는 연 18%에 달해 알바비로는 이자 내기도 벅찬 상황이었습니다.

① 법원의 태도 (청산가치 반영)

개인회생을 신청하자 법원(서울회생법원 제외)에서는 “도박과 코인으로 날린 돈은 전액 재산(청산가치)으로 반영하라”는 보정 권고를 내렸습니다.

쉽게 말해, “네가 놀고먹느라 쓴 돈(도박 손실금)은 탕감해 줄 수 없으니, 최소한 그 금액만큼은 다 갚아라”는 뜻입니다.

2. 진행 과정: 반성문과 소득 활동

C군은 원금 탕감이 많이 안 된다는 말에 실망했지만, ‘이자 전액 면제’와 ‘독촉 중단’만으로도 회생을 진행하기로 했습니다.

② 왜 3년이 아니라 5년인가?

보통 개인회생은 3년(36개월) 변제가 원칙입니다. 하지만 도박 빚처럼 청산가치(갚아야 할 돈)가 높은 경우, 매달 갚는 부담을 줄이기 위해 기간을 5년(60개월)으로 늘려서 원금을 전액 갚는 방식을 많이 취합니다.

3. 최종 결과: 원금 100% 상환, 하지만 성공인 이유

C군은 결국 원금 5,200만 원을 5년에 걸쳐 전액 갚는 조건으로 인가 결정을 받았습니다. “탕감이 하나도 안 됐는데 이게 무슨 회생이냐?”라고 할 수 있지만, C군은 만족했습니다.

③ 이자 지옥 탈출

만약 회생을 안 했다면? 연 18% 이자만 매달 70~80만 원씩 나갑니다. 원금은 그대로인 채 평생 이자만 갚다가 신용불량자가 되었을 것입니다. 회생 덕분에 이자가 ‘0원’이 되었고, 5년 뒤에는 빚 없는 사회초년생으로 복귀할 수 있게 되었습니다.

4. 20대 청년들을 위한 현실 조언

Q. 부모님이 아시게 되나요?

성인이라면 원칙적으로 가족에게 통보되지 않습니다. 서류 준비만 본인이 꼼꼼히 한다면 비밀 유지가 가능합니다.

Q. 취업에 불이익은 없나요?

공무원이나 일부 금융권, 보증보험 관련 직종을 제외하고는 일반 기업 취업 시 개인회생 사실을 조회할 수 없습니다. 빚 독촉 전화가 회사로 오는 것보다는 회생을 통해 조용히 갚는 것이 직장 생활에 훨씬 안전합니다.