신속채무조정 시 버팀목 전세대출 연장 가능할까? (거절 막는 법)
“빚 좀 줄여보려고 신속채무조정 신청했는데… 만약 전세대출 연장 안 돼서 집에서 쫓겨나면 어떡하죠?”
채무조정을 고민하는 분들이 가장 두려워하는 것이 바로 ‘주거 불안’입니다. 특히 정부 지원 상품인 ‘버팀목 전세자금대출’을 쓰고 계신 분들은 신용점수 하락으로 칼같이 회수당할까 봐 걱정이 크실 텐데요. 결론부터 말씀드리면 “보증서 종류에 따라 운명이 갈립니다.” 내 대출이 안전한지 확인하는 법을 알려드립니다.
📌 30초 팩트체크: 연장 가능할까?
- 원칙: 신속채무조정은 ‘연체 전’ 혹은 ‘단기 연체’이므로 연장 가능성이 높음
- 핵심 조건: 전세대출 이자는 절대로 연체하면 안 됨 (채무조정 제외 필수)
- 변수: HF(신용)는 감액 가능성 있음 vs HUG(집값)는 비교적 안전
1. 내 보증서는 HF인가? HUG인가? (결정적 차이)
버팀목 대출을 받을 때 가입한 보증 기관이 어디냐에 따라 연장 난이도가 천지 차이입니다. 대출 약정서나 은행 앱에서 확인해 보세요.
| 구분 | HF (한국주택금융공사) | HUG (주택도시보증공사) |
|---|---|---|
| 심사 기준 | 신청자의 신용 + 소득 | 집주인의 집값 + 권리관계 |
| 채무조정 시 | 불리함 (신용 하락 영향) | 유리함 (비교적 안전) |
| 결과 예상 | 한도 감액 또는 가산금리 | 이자 연체 없으면 연장 유력 |
* HF 보증서를 이용 중이라면, 신청 전 은행에 방문하여 “신용점수 하락 시 연장 가능 여부”를 미리 가심사 받아보는 것이 안전합니다.
👉 신속채무 신청 시 신용점수, 얼마나 떨어질까?2. 연장을 위해 ‘절대’ 하면 안 되는 행동
보증서가 안전해도 아래 두 가지 실수를 하면 100% 거절됩니다.
① 전세대출을 채무조정 목록에 포함하기
절대 안 됩니다. 전세자금대출은 ‘별제권(담보채권)’ 성격이 강해서, 채무조정 대상에 넣는 순간 은행은 “기한이익 상실(즉시 회수)”을 통보합니다. 신용회복 신청 시 “전세대출은 빼주세요”라고 명확히 말해야 합니다.
② 전세대출 이자 연체
다른 신용대출이나 카드값은 연체해서 채무조정을 받더라도, 전세대출 이자만큼은 칼같이 납부해야 합니다. 이자 미납 이력이 뜨면 보증 기관에서 보증서 갱신을 거부합니다.
👉 이자 낼 돈도 없다면? 소액생계비대출(즉시 입금) 알아보기3. 은행 방문 시기 및 대처법 (골든타임)
신속채무조정 확정 후, 만기 1~2개월 전에는 반드시 은행을 방문해야 합니다.
③ 은행 직원이 안 된다고 할 때
창구 직원은 “신용회복 중이라 규정상 안 됩니다”라고 기계적으로 말할 수 있습니다. 당황하지 말고 “보증 기관(HF/HUG)에 보증 기한 연장 가능한지 조회해 주세요”라고 요청하세요. 은행 자체 심사가 아니라 보증 기관의 심사 결과가 진짜입니다.
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