회생 중 핸드폰 할부 개통 될까? 거절 이유와 현실적 대안 3가지
“핸드폰이 고장 났는데… 목돈은 없고 할부가 될까요?”
개인회생 중에 가장 난감한 순간이 바로 휴대폰이 고장 났을 때입니다. 요즘 폰값은 100만 원이 훌쩍 넘는데, 신용카드는 정지되었고 할부 개통이 가능한지 불안하시죠. 결론부터 말씀드리면 ‘통신사 할부는 어렵지만, 방법은 있다’입니다. 왜 거절되는지, 그리고 어떻게 해결해야 하는지 명쾌하게 정리해 드립니다.
💡 30초 팩트체크: 회생 중 폰 할부
- 할부 개통: 원칙적으로 불가능 (서울보증보험 심사 탈락)
- 가능한 경우: 회생 신청 직전이거나, 보증보험사 연체 기록이 없는 극소수의 경우
- 현실적 대안: 자급제(일시불), 중고폰 구매 후 ‘유심만 변경(확정기변)’
- 주의: “회생자도 최신폰 할부 가능”이라는 광고는 ‘내구제(폰깡)’ 사기일 확률 99%
안녕하세요, 생활금융 해결사 ‘김반장’입니다.
“통신비는 꼬박꼬박 냈는데 왜 안 해주나요?”
억울하시겠지만, 핸드폰 할부는 통신사가 아니라 ‘서울보증보험’이 보증을 서주는 구조입니다. 회생 신청 시 보증보험사에 기록이 남기 때문에 거절되는 것이죠. 하지만 폰 없이 살 수는 없으니, 제가 안전한 우회로를 알려드리겠습니다.
1. 왜 나만 안 될까? (서울보증보험의 비밀)
우리가 SKT, KT, LG U+에서 폰을 할부로 살 때, 실제로는 통신사가 우리를 믿고 주는 게 아닙니다. 서울보증보험이 “이 사람이 돈을 못 내면 우리가 대신 낼게”라고 보증을 서줍니다.
| 구분 | 일반인 | 개인회생 중 |
|---|---|---|
| 할부 회선 | 최대 4~6회선 | 0회선 (신규 할부 불가) |
| 심사 주체 | 서울보증보험 | 서울보증보험 (거절) |
| 본인 인증 | 가능 | 가능 (요금 미납 없을 시) |
개인회생을 신청하면 ‘공공정보(신용불량 기록)’가 등록되거나, 보증보험사가 채권자 목록에 포함되는 경우가 많아 신규 보증서 발급이 중단됩니다. 그래서 할부 개통이 막히는 것입니다.
2. “그럼 어떡하죠?” 현실적인 대안 3가지
할부가 안 된다고 폰을 못 쓰는 건 아닙니다. ‘기계값’만 해결하면 통신 서비스는 그대로 이용할 수 있습니다.
① 중고폰/자급제 구매 + 유심 기변 (BEST)
가장 추천하는 방법입니다. 당근마켓이나 세티즌 등에서 중고 공기계를 사거나, 여유가 있다면 자급제 폰을 일시불로 구매하세요. 쓰던 유심만 꽂으면 약정 노예 없이 즉시 사용 가능합니다.
② 가족 명의 개통
가족(부모님, 형제 등) 명의로 할부 개통을 하고 내가 사용하는 방법입니다. 단, 이 경우 본인 인증(PASS 등)이 불가능하여 금융 거래나 사이트 가입 시 매우 불편할 수 있습니다.
③ KB리브모바일 등 일부 알뜰폰 (희박함)
일부 알뜰폰 통신사는 자체 신용 평가를 하기도 하지만, 최신 고가폰 할부는 역시나 어렵습니다. 주로 저가형 모델이나 중고폰 결합 요금제 정도만 가능성을 열어두세요.
🚨 [긴급 경고] “회생자 최신폰 할부 가능” 광고의 실체
페이스북이나 인스타에서 “개인회생자 아이폰15 할부 개통 + 현금 지급” 같은 광고 보셨나요? 이건 100% ‘내구제(폰깡)’라는 불법 사기입니다.
명의를 빌려주고 기기는 업자가 가져가고, 나에게는 수백만 원의 기기값과 요금 폭탄만 남습니다. 심지어 형사 처벌 대상이 될 수 있으니 절대 연락하지 마세요.
“더 궁금한 점이 있으신가요?”
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