프리워크아웃 신청자격, 서류, 절차 총정리 (연체 30일의 골든타임)
“연체 문자가 오기 시작했는데, 신용불량자가 되는 건 너무 무섭습니다. 방법이 없을까요?”
연체 후 30일이 지났다면, 당신에게는 마지막 ‘골든타임’이 남아있습니다. 바로 프리워크아웃(이자율 채무조정)입니다. 신용불량자로 등재되지 않으면서 살인적인 이자를 절반 이상 깎을 수 있는 유일한 제도입니다. 오늘은 프리워크아웃의 모든 과정과 준비물을 완벽하게 정리해 드립니다.
📌 프리워크아웃 3줄 요약
- 대상: 연체 기간 31일 이상 ~ 89일 이하 (단기 연체자)
- 혜택: 이자율 30~70% 인하 및 상환 기간 연장 (최장 10년)
- 장점: 신청 다음 날부터 추심 금지 + 신용불량 기록 안 남음
1. 프리워크아웃이란? (목적 및 주체)
정식 명칭은 ‘이자율 채무조정’입니다. 신용회복위원회(CCRS)가 주관하며, 금융기관과 협의하여 “원금은 다 갚을 테니, 이자만이라도 좀 깎아달라”고 요청하는 제도입니다. 신용불량자(채무불이행자)로 낙인찍히기 전에 선제적으로 구제하는 것이 목적입니다.
2. 누가 신청할 수 있나요? (자격 조건)
아래 4가지 조건을 모두 충족해야 합니다. 가장 중요한 건 연체 기간입니다.
| 구분 | 상세 내용 |
|---|---|
| 연체 기간 | 31일 이상 ~ 90일 미만 (90일 넘으면 개인워크아웃) |
| 채무 총액 | 15억 원 이하 (무담보 5억, 담보 10억) |
| 채권 기관 | 2개 이상의 금융회사에 빚이 있어야 함 (협약 가입 기관) |
| 소득 유무 | 최저생계비 이상의 수입이 있어 상환이 가능하다고 판단되는 자 |
3. 필수 준비 서류 (방문 전 확인)
상담을 위해 지부에 방문할 때 서류가 없으면 헛걸음을 하게 됩니다. 본인 상황에 맞는 서류를 꼭 챙기세요.
| 구분 | 준비 서류 |
|---|---|
| 공통 (필수) | 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등) |
| 근로 소득자 | 급여명세서(최근 1년), 근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원 |
| 자영업자 | 사업자등록증명, 부가가치세과세표준증명원 (소득 증빙이 어려우면 상담 시 문의) |
| 재산 관련 | 부동산 등기부등본, 자동차등록증, 임대차계약서 (재산이 있는 경우만) |
4. 신청 방법 및 타임스케줄
신청부터 실제 확정까지는 약 2~3개월이 소요됩니다. 접수하는 순간부터 빚 독촉이 중단됩니다.
① 지부 방문 신청 (예약 필수)
전국 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담관과 대면 상담 후 신청합니다.
- 전화 예약: 국번 없이 ☎ 1600-5500 (평일 09:00~18:00)
- 앱/웹 예약: 신용회복위원회 공식 홈페이지 또는 앱
② 온라인 비대면 신청
공동인증서(구 공인인증서)가 있다면 ‘신용회복위원회 사이버지부’에서 방문 없이 신청 가능합니다.
③ 진행 절차 (타임스케줄)
- 접수 (D-Day): 신청비 5만 원 납부 → 즉시 채권 추심 중단
- 심의 (약 2개월): 금융사에 채무조정안 발송 및 동의 여부 확인
- 확정 (약 3개월): 채권단 과반수 동의 시 합의서 체결 및 변제 시작
5. 상황별 판단 가이드 (전문가 조언)
프리워크아웃이 무조건 정답은 아닙니다. 내 상황에 따라 오히려 독이 될 수도 있습니다.
Case A. 빚이 적고 이자만 부담될 때 (추천 👍)
원금은 어떻게든 갚을 수 있는데 연 15~19%의 카드론 이자가 너무 벅찬 경우, 프리워크아웃이 정답입니다. 이자를 5~10%대로 낮추고 길게 나눠 갚으면 신용점수도 지킬 수 있습니다.
Case B. 빚이 너무 많아 원금을 못 갚을 때 (비추천 👎)
이미 빚이 연봉을 넘어서서 원금 상환이 불가능하다면, ‘원금 탕감’이 없는 프리워크아웃은 임시방편일 뿐입니다. 이때는 연체를 더 하더라도 개인워크아웃을 가거나, 법원의 개인회생을 선택해야 합니다.
“나는 원금 탕감이 필요할까?”
프리워크아웃으로 이자만 줄이는 게 나을지,
개인회생으로 원금까지 탕감받는 게 나을지
나의 예상 월 변제금을 먼저 계산해 보세요.
