신속채무조정 신청 시 마이너스 통장 한도 & 연장 가능할까? (팩트체크)

1. 한도와 연장 여부: “계속 쓸 수 있나요?”

안타깝지만 불가능합니다. 신속채무조정은 ‘빚을 갚기 어렵다’고 선언하는 것이므로, 은행은 즉시 리스크 관리에 들어갑니다.

① 한도 0원 축소 (사용 정지)

신청 접수와 동시에 해당 은행의 전산망에서 마이너스 통장 한도가 ‘0원’으로 변경됩니다. 즉, 통장에 돈을 넣을 수는 있어도, 다시 빼서 쓰는 건 불가능해집니다.

② 만기 연장 불가

기존 마이너스 통장 계약은 해지되고, ‘신용회복위원회 협약에 따른 분할 상환 대출’로 성격이 바뀝니다. 따라서 1년마다 돌아오는 만기 연장 심사 자체가 사라집니다.

2. 채무 목록에서 빼면 안 되나요? (중요)

“이것만은 살려두고 싶다”며 마이너스 통장을 채무조정 목록에서 제외하려는 분들이 있습니다. 하지만 이는 매우 위험한 선택입니다.

③ 기한이익 상실 (즉시 회수)

신속채무조정을 신청하면 신용점수가 일시적으로 하락하고 연체 정보가 공유될 수 있습니다. 이때 목록에서 제외한 마이너스 통장 은행은 “신용 상태 악화”를 이유로 대출금 전액을 즉시 갚으라고 통보합니다.

④ 결국 연체로 직행

목돈이 없어 신속채무조정을 신청하는 상황에서, 수천만 원을 일시 상환할 수 있는 분은 없습니다. 결국 연체가 발생하고, 뒤늦게 다시 채무조정에 포함시켜야 하는 번거로움만 생깁니다. 처음부터 포함시키는 것이 가장 안전합니다.

3. 전화위복: 10년 분할 상환의 장점

마이너스 통장을 못 쓰는 건 아쉽지만, 상환 관점에서는 오히려 유리해집니다.

* 당장 갚을 능력이 부족하다면, 6개월간 상환 유예도 가능합니다.