개인회생 A to Z 총정리
자격, 절차부터 자주 묻는 질문 16가지
김반장의 개인회생 마스터 가이드
“빚 탕감, 남의 얘기가 아닙니다.”
개념부터 실전 Q&A까지, 이 글 하나로 끝내드립니다.
1. 개인회생이란? (개념/자격/절차)
국가가 강제로 빚을 재조정해주는 제도입니다. 이자는 100%, 원금은 최대 90%까지 탕감받을 수 있습니다.
📋 신청 자격 자가진단재산보다 빚이 많고, 최저생계비 이상의 소득이 있다면 누구나 가능합니다.
👉 자격 조건 상세 확인 2. 장점과 단점 (현실적인 불이익)
빚 탕감이라는 강력한 장점이 있지만, 신용카드 정지 등 단점도 분명합니다. 알고 시작해야 합니다.
⚖️ 현실적 불이익 3가지변호사도 잘 말해주지 않는 회생의 그림자, 미리 대비하세요.
👉 불이익 팩트체크 🆚 워크아웃 vs 개인회생나에게 유리한 제도는 무엇일까요? 결정적 차이를 비교합니다.
👉 비교 분석 보러가기 3. 생생한 성공 후기
4. 자주 묻는 질문 16가지 (핵심 Q&A)
커뮤니티에서 가장 많이 묻는 질문만 모았습니다. 단계별로 확인하세요.
Q1. 독촉 전화, 안 받으면 집으로 찾아오나요?무조건 피하면 방문 추심이 빨라집니다. 하루 1통은 받고 “회생 준비 중”이라고 대응하세요.
👉 독촉 대응 멘트 보기 Q2. 회사나 가족에게 비밀로 할 수 있나요?가능합니다. 우편물 주소를 대리인 사무실로 하고, 급여 압류 전 금지명령을 받아야 합니다.
👉 비밀 보장 꿀팁 Q3. 변호사 vs 법무사, 누구랑 해야 하나요?변호사는 모든 절차 대리 가능, 법무사는 서류 대행만 가능합니다. 사건이 복잡하면 변호사가 유리합니다.
👉 수임료 차이 비교 Q4. 신속채무조정/워크아웃에서 갈아타는 게 낫나요?이자는 깎아주지만 원금 상환이 버겁다면, 원금까지 탕감되는 개인회생으로 갈아타는 게 이득일 수 있습니다.
👉 환승 전략 확인하기 Q5. 할부 남은 차, 뺏기나요? (별제권)차량 담보는 ‘별제권’입니다. 회생과 별도로 할부금을 갚아야 차를 유지할 수 있습니다.
👉 차량 지키는 협상법 Q6. 통장 압류 가능한가요? (안전통장)주거래 은행은 압류될 수 있습니다. 단위농협, 새마을금고 등 2금융권으로 주거래를 옮기세요.
👉 압류 안 되는 통장 만들기 Q7. 보정 권고는 몇 번 나오나요?보통 2~3회 나옵니다. 최근 대출 사용처 등을 소명해야 하며, 대충 쓰면 변제금이 오릅니다.
Q8. 보정은 어떻게 해야 하나요?금융 거래 내역을 꼼꼼히 정리하고, 도박이나 낭비가 있었다면 반성문을 충실히 써야 합니다.
👉 보정권고 진술서 작성법 Q9. 채권자 집회 안 가면 폐지되나요?네, 무단 불참 시 폐지될 수 있습니다. 반드시 참석해야 하며, 채권자는 거의 오지 않으니 걱정 마세요.
👉 집회 불출석 대처법 Q10. 인가 후 묶인 통장 어떻게 풀죠?자동으로 안 풀립니다. 인가 공고 후 법원에 ‘압류 해제 신청’을 직접 해야 합니다.
👉 통장 압류 해제 셀프 신청 Q11. 회생 중에 급전(추가 대출) 가능한가요?인가 전에는 어렵고, 인가 후에는 저축은행/대부업체 상품이 가능하지만 금리가 높습니다.
👉 인가 전vs후 대출 가능 곳 Q12. 추가 대출 한도는 얼마나 나오나요?소득과 변제금 납부 회차에 따라 다르지만, 보통 300~1,000만 원 수준입니다.
Q13. 성실상환자 대출은 언제부터?변제금을 12개월(또는 24개월) 이상 미납 없이 내면 신복위에서 연 3~4% 저금리 대출이 가능합니다.
👉 성실상환자 대출 자격 Q14. 다 갚으면 신용 회복 되나요?면책 결정을 받으면 신용불량 기록이 삭제되고 점수가 오르기 시작합니다. (6등급 수준)
👉 면책 후 신용점수 올리기 Q15. 면책 후 대출 가능성은?공공기록 삭제 후에는 신용카드 발급 및 1금융권 대출도 신용도에 따라 가능해집니다.
Q16. 주택담보대출은 유지 가능한가요?별제권이라 원칙적으로 경매 대상이지만, 주택담보대출 채무재조정 프로그램을 활용하면 집을 지킬 수도 있습니다.
👉 담보대출 유지 조건 확인 
