“독촉 전화만 하루에 20통… 90일을 버티면 정말 빚이 사라질까요?”
개인워크아웃의 핵심은 ‘연체 90일’이라는 지옥의 시간을 견디는 것입니다.
이 시간을 버티고 신청했을 때 실제로 [원금은 얼마나 탕감되는지], [월 납입금은 얼마나 줄어드는지] 실제 승인 사례를 통해 팩트만 보여드립니다.
안녕하세요, 금융/법률 분석가 ‘김반장’입니다.
“이론과 현실은 다릅니다.”
신용회복위원회 홈페이지에는 ‘최대 70% 감면’이라고 적혀있지만, 누구나 70%를 받는 건 아닙니다.
오늘 후기는 평범한 직장인이 실제로 받아낸 [현실적인 감면율]을 그대로 공개합니다. 2번 항목의 [전후 비교표]를 보시면 확신이 생기실 겁니다.
1. 지옥 같았던 90일, 그리고 신청
개인워크아웃의 필수 조건은 ‘연체 90일 이상(3개월)’입니다. 이 기간이 채무자에게는 가장 고통스러운 시간입니다.
- ✅ 연체 1개월 차: 카드사, 은행에서 하루에 5~10통씩 전화가 옴. (단기 연체 등록)
- ✅ 연체 2개월 차: 독촉 강도가 세지고 ‘기한이익상실(전액 상환 요구)’ 통보가 옴.
- ✅ 연체 3개월 차(D-Day): 드디어 ‘채무불이행자(신용불량)’ 등재와 함께 워크아웃 신청 자격 획득.
독촉 전화를 피하면 집으로 찾아오거나 회사로 전화할 수 있습니다. 차라리 “워크아웃 신청할 예정이니 조금만 기다려 달라”고 당당하게 말하는 것이 독촉을 줄이는 요령입니다.
혹시 아직 연체 90일이 안 되셨나요? 기간별로 유리한 제도가 다릅니다.
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2. 승인 결과: “이자는 0원, 원금은 반토막”
신용회복위원회 지부에 방문하여 신청한 지 약 2달 뒤, 최종 확정된 채무조정 합의서 내용입니다. (30대 직장인, 총부채 5,000만 원 사례)
| 구분 | 신청 전 (Before) | 승인 후 (After) |
|---|---|---|
| 총 빚 | 5,000만 원 (원금 4,500 + 연체이자 500) | 2,250만 원 (약 55% 탕감) |
| 이자율 | 평균 15% | 0% (전액 면제) |
| 월 납입금 | 약 180만 원 | 약 24만 원 (96개월 분할) |
이분은 소득 대비 빚이 많고, 상각 채권(오래된 빚)이 포함되어 있어 원금 50% 감면이라는 좋은 결과를 얻었습니다. 보통은 0~30% 감면이 일반적이니, 전문가 진단이 필요합니다.
3. 법원 안 가고 ‘신복위’를 택한 이유
빚을 더 많이 탕감해 주는 ‘개인회생(법원)’도 있는데, 왜 이분은 워크아웃을 선택했을까요?
- ✅ 비용 절감: 변호사 수임료 200만 원 낼 돈이 없었습니다. (워크아웃 신청비 5만 원)
- ✅ 비밀 보장: 회사에 알리지 않고 조용히 처리하고 싶었습니다.
- ✅ 간편함: 법원의 엄청난 서류 폭탄을 감당할 자신이 없었습니다.
하지만 빚이 감당 못 할 정도로 많다면 워크아웃보다 회생이 낫습니다. 장단점 비교표를 꼭 확인하세요.
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🚀 김반장의 솔루션
“연체 90일은 끔찍한 시간이지만, 그 끝에는 ‘빚 없는 삶’이 기다리고 있습니다.
혼자 끙끙 앓다가 타이밍 놓치지 마시고, [신용회복위원회]나 [법률 전문가]에게 도움을 요청하세요.
지금의 고통을 끝낼 방법은 반드시 있습니다.”
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본 포스팅은 정보 제공을 목적으로 하며, 실제 감면율은 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
