“서울보증보험 대출이 있는데, 워크아웃 가려면 3개월을 쌩으로 연체해야 하나요?”
많은 분들이 ‘원금 감면’ 욕심에 무리하게 연체를 시도하다가 급여 압류라는 최악의 상황을 맞이합니다.
월급 275만 원, 빚 4,800만 원인 직장인이 압류 공포 없이 월 납입금을 60만 원대로 줄인 ‘안전한 선택’을 공개합니다.
📌 이 글에서 얻어갈 수 있는 정보
- 1. [사연] “보증 대출 2,500만 원, 3개월 버틸 자신이 없어요”
- 2. [분석] 쌩으로 3개월 연체 시 닥쳐올 급여 압류 리스크
- 3. [결과] 신속채무조정으로 상환 기간 10년 연장 성공 후기
- 4. [전략] 보증서 대출이 있을 때 가장 현명한 대처법
“불안해하며 3개월을 버티는 건 지옥입니다.”
안녕하세요, ‘김반장’입니다. 개인워크아웃(연체 90일)이 감면 혜택은 크지만, 그 3개월을 버티는 건 멘탈 싸움입니다. 특히 보증서 대출(SGI 등)이나 급여 소득자라면 ‘압류’가 가장 큰 공포죠.
오늘 사례자분은 ‘대박 탕감’보다는 ‘마음 편한 상환’을 선택했고, 그 결과 일상을 되찾으셨습니다.
1. “월급 압류 들어올까 봐 잠이 안 옵니다”
실제 블로그 독자님이 보내주신 절박한 사연입니다. 보증 대출이 섞여 있어 셈법이 복잡한 상황이었습니다.
보증대출 아닌 것들만 먼저 신속 신청하고, 보증대출은 3개월 버틴 후에 포함시키는 게 나을까요?
아니면 그냥 쌩으로 3개월 전부 버텨서 개인워크아웃 하는 게 나을까요?
저는 다달이 나가는 돈이 감당이 안 돼서, 더 내더라도 기간을 길게 잡고 숨통 좀 트이고 싶어요.
쌩으로 버티다가 급여 압류 들어올까 봐 너무 걱정입니다.”
이분의 핵심 니즈는 “원금 탕감보다는 당장의 숨통 트기(월 상환액 축소)”와 “급여 압류 방어”였습니다.
2. “3개월 쌩으로 버티기?” 김반장의 반대 이유
이론적으로는 90일 연체 후 ‘개인워크아웃’을 하면 원금 감면 기회가 생깁니다. 하지만 직장인에게는 치명적인 독이 될 수 있습니다.
❌ 급여 압류의 공포
- 보증기관의 특성: 서울보증보험(SGI) 같은 보증기관은 대위변제(대신 갚아줌) 후 구상권을 청구하는데, 이 과정이 매우 빠르고 기계적입니다.
- 직장 노출: 4대 보험이 되는 직장인이라면 급여 압류 1순위 타겟입니다. 회사에 빚 독촉장이 날아오면 3개월을 버티기도 전에 퇴사를 종용받을 수 있습니다.
- 통장 묶임: 새마을금고를 만든다 해도, 급여 통장 자체가 압류되면 월급을 못 찾습니다.
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3. 솔루션: “지금 당장 ‘신속’으로 모두 묶으세요”
사례자분은 제 조언대로 모든 채무(보증대출 포함)를 신속채무조정으로 신청했고, 결과적으로 대성공이었습니다.
✅ 실제 진행 결과 (Before & After)
- 총 부채: 약 4,800만 원 (카드값 포함)
- 상환 기간: 기존 1~3년 ➔ 10년 (120개월) 연장 확정
- 월 상환액: 월 200만 원 ➔ 월 50~60만 원대
- 이자율: 연 15%대 ➔ 연 10%대 (약간 인하)
보증서 대출도 연체 초기(30일 미만)라면 신속채무조정에 포함될 수 있습니다. (단, 금융사 동의 필요).
이분은 이자를 조금 더 내더라도(기간 연장), 당장의 급여 압류 공포를 없애고 월 납입금을 1/3로 줄이는 ‘실익’을 챙겼습니다.
남는 월급 200여만 원으로 생활비 쓰고, 돈 모아서 나중에 중도상환하면 이자는 싹 사라집니다.
💰 중도상환하면 이자 안 내도 되나요?
네, 맞습니다. 여유 될 때 갚으면 남은 이자는 0원이 됩니다.
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📢 김반장의 결론
“직장인에게 ‘연체 3개월’은 도박입니다.
원금 탕감 욕심내다가 회사 잘리면 모든 게 끝납니다.
가장 안전한 신속채무조정으로 시간을 벌고, 천천히 갚으세요.”
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본 포스팅은 정보 제공을 목적으로 하며, 최종 승인 여부는 채권단의 동의 여부에 따릅니다.
