“월급은 500만 원인데, 매달 대출금 200만 원 내느라 생활비가 없습니다.”
소득은 높은데 상환 기간이 짧아 허덕이는 분들이 많습니다. 이런 경우 무턱대고 개인회생을 신청했다가는 월 300만 원씩 갚으라는 판결을 받고 후회할 수 있습니다.
실제 사례를 통해 왜 ‘신속채무조정’이 정답인지, 월 납입금을 1/4로 줄이는 마법 같은 계산법을 보여드립니다.
📌 이 글에서 얻어갈 수 있는 정보
- 1. [사연] “빚 4,500만 원, 회생으로 탕감받고 싶어요” (실제 고민)
- 2. [진단] 고소득자가 개인회생을 하면 손해 보는 이유
- 3. [결과] 신속채무조정으로 월 200만 원 → 40만 원 줄인 후기
- 4. [가이드] 지금 당장 따라 할 수 있는 신청 로드맵
“빚 갚는 것도 ‘전략’이 필요합니다.”
안녕하세요, ‘김반장’입니다. 많은 분들이 “빚이 있으니 무조건 회생!”이라고 생각합니다. 하지만 법원은 여러분의 ‘소득’을 봅니다. 소득이 높으면 탕감은커녕 이자까지 다 내야 할 수도 있죠.
오늘 사례자분처럼 ‘현금 흐름’이 막힌 분들에게 딱 맞는 솔루션을 처방해 드립니다.
1. “월 200씩 내는 게 너무 버겁습니다”
최근 저에게 들어온 상담 내용입니다. 겉보기엔 고소득자 같지만, 속은 타들어가고 계셨습니다.
월 평균 급여는 500~550만 원 사이인데…
이거 혹시 회생이나 그런 걸로 탕감하는 거 어떻게 생각함?
진짜 잘 몰라서 그래.. 금방 갚겠다는 생각으로 1~2년 짜리로 들었더니 월 200씩 내는 게 버거워서 그럼.
회생하면 혹시 어떤 불이익이 있음?”
이분의 문제는 ‘빚의 총액’이 아니라 ‘짧은 상환 기간’입니다. 1~2년 만에 갚으려니 월 상환액이 폭탄이 된 것이죠.
2. 만약 개인회생을 했다면? (팩트 폭격)
냉정하게 분석해 드립니다. 이 조건에서 개인회생을 신청하면 99% 확률로 후회하게 됩니다.
❌ 개인회생 시 예상 시나리오
- 월 소득: 525만 원 (평균)
- 최저생계비: 약 133만 원 (1인 가구 기준)
- 월 변제금: 약 392만 원 (소득 – 생계비)
법원은 “당신은 월 500만 원을 버니까, 최소 생계비만 쓰고 나머지는 다 빚 갚는 데 써라”고 판결합니다.
지금 월 200만 원 내는 게 힘들어서 갔는데, 오히려 월 392만 원을 내야 하는 상황이 벌어집니다. 게다가 빚이 4,500만 원이면 1년 만에 원금을 다 갚게 되어 탕감률은 0%가 됩니다. (신용카드 정지 등 불이익은 덤이고요.)
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3. 솔루션: 신속채무조정으로 ‘기간’을 늘려라
이분에게 필요한 건 ‘탕감’이 아니라 ‘시간’입니다. 신용회복위원회의 [신속채무조정]을 신청하면 다음과 같이 변합니다.
✅ 예상 결과 시뮬레이션
- 총 채무: 4,500만 원 (변동 없음)
- 상환 기간: 2년 ➔ 최장 10년 (120개월) 연장
- 이자율: 기존 금리 ➔ 최대 15% 인하 (예: 15% -> 12.75%)
- 월 상환액: 약 45만 원 ~ 50만 원
* 신청 전: 월 200만 원 (생활고 시달림)
* 신청 후: 월 45만 원 (매달 155만 원 여유 자금 확보)
👉 남는 155만 원으로 여유롭게 생활하거나, 따로 저축해서 나중에 일시불로 중도상환해버리면 됩니다. 신용불량 등재도 안 되니 사회생활에 아무런 지장이 없습니다.
📢 김반장의 결론
“본인의 소득이 높고 빚이 감당 가능한 수준이라면,
개인회생은 ‘독’이고, 신속채무조정은 ‘약’입니다.
지금 바로 신속채무조정 자격부터 확인하고 신청하세요.”
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본 포스팅은 정보 제공을 목적으로 하며, 개인의 신용 상태에 따라 결과는 달라질 수 있습니다.
