“법원까지 가기는 싫은데, 빚 갚기가 너무 벅차신가요?”
신용회복위원회의 워크아웃 제도는 연체 기간(30일/90일)에 따라 혜택이 완전히 다릅니다.
내 상황에 딱 맞는 제도를 찾고, 이자 전액 감면부터 원금 탕감까지 받는 로드맵을 그려드립니다.
📌 이 글에서 얻어갈 수 있는 정보
- 1. [진단] 연체 일수로 보는 나의 신용 상태 (단기 vs 장기)
- 2. [비교] 프리워크아웃(이자 인하) vs 개인워크아웃(원금 감면) 승자?
- 3. [전략] 워크아웃으로도 감당 안 될 때의 플랜 B
“저도 빚 독촉이 무서워 법원은 피하고 싶었습니다.”
안녕하세요, ‘김반장’입니다. 개인회생은 비용도 비싸고 절차도 복잡해서 망설여지시죠? 저도 그랬습니다.
그래서 찾아간 곳이 신용회복위원회였습니다. 단돈 5만 원으로 빚 독촉을 멈추고 합리적으로 갚아나가는 방법, 제가 정리해 드립니다.
1. 나는 어떤 제도 대상일까? (자가진단)
신용회복위원회 제도는 ‘연체 기간’이 깡패입니다. 며칠 연체되었느냐에 따라 신청할 수 있는 상품이 정해져 있습니다.
| 구분 | 연체 기간 | 핵심 혜택 |
|---|---|---|
| 신속채무조정 | 30일 미만 | 상환 유예 + 이자율 인하 |
| 프리워크아웃 | 31일 ~ 89일 | 이자율 대폭 인하 (최대 50%) |
| 개인워크아웃 | 90일 이상 | 이자 전액 면제 + 원금 감면 |
💡 아직 연체 30일이 안 되셨나요?
그렇다면 ‘신속채무조정’이 정답입니다. 신용불량 기록을 남기지 않고 해결할 수 있습니다.
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2. 프리워크아웃 vs 개인워크아웃 승자는?
각각 장단점이 명확합니다. 나의 소득 수준과 버틸 수 있는 체력에 따라 선택해야 합니다.
A. 프리워크아웃 (이자율 채무조정)
- 장점: 원금은 다 갚아야 하지만, 금리를 절반 이상(최저 5%까지) 낮춰줍니다.
- 단점: 원금 탕감이 없습니다.
- 추천: 소득이 있어서 원금은 갚을 수 있는데, 높은 이자 때문에 허덕이는 분.
B. 개인워크아웃 (채무조정)
- 장점: 이자와 연체이자가 100% 면제됩니다. 원금도 최대 70%(취약계층 90%)까지 깎아줍니다.
- 단점: ‘신용불량자(채무불이행자)’로 등록되어 카드 사용이 정지됩니다. (2년 성실 상환 시 삭제)
- 추천: 빚이 소득보다 훨씬 많아서 원금을 줄이지 않으면 평생 못 갚는 분.
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* 워크아웃이 어렵다면 회생이 유리할 수 있습니다.
3. 신청 전 반드시 체크할 3가지
무작정 신청했다가 거절당하거나 후회하지 않으려면 이것부터 확인하세요.
- ✅ 협약 가입 여부: 내가 돈을 빌린 곳이 신용회복위원회 협약기관인지 확인해야 합니다. (개인 사채, 대부업체 일부는 제외됨)
- ✅ 보증인 문제: 회생과 달리, 워크아웃은 보증인에게 독촉이 갈 수 있습니다. (보증인이 있다면 회생 추천)
- ✅ 최근 대출 비율: 최근 6개월 내 대출이 총부채의 30%를 넘으면 부동의(거절) 될 수 있습니다.
📉 워크아웃 말고 법원 ‘개인회생’이 더 유리한 경우?
사채 빚이 있거나, 빚을 더 많이(90%) 탕감받고 싶다면 회생이 정답일 수 있습니다.
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🚀 김반장의 솔루션
“워크아웃은 신용카드 정지, 대출 불가 등 불편함이 따릅니다.
아직 연체 전이고 신용점수가 600점 이상이라면,
굳이 워크아웃 가지 말고 정부지원 대환대출로 이자만 낮춰보세요!”
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본 포스팅은 정보 제공을 목적으로 하며, 정확한 감면율은 신용회복위원회의 심사에 따릅니다.
