신속채무조정 초보자 가이드: “연체 직전, 신불자 피하는 유일한 방법”

1. 개념 및 목적: 왜 ‘신속’인가?

신속채무조정(연체전 채무조정)은 이름 그대로 ‘연체가 길어지기 전에 신속하게’ 불을 끄는 제도입니다.

① 제도의 목적

금융권 연체 정보가 공유되는 ‘단기연체정보 등재(연체 후 영업일 기준 5일 이상)’를 막고, 채무자가 정상적인 경제생활을 유지하면서 빚을 갚도록 돕는 것이 핵심 목표입니다. 즉, “신용불량자가 되는 것을 막아주는 방패”라고 이해하시면 됩니다.

② 운영 주체

법원이 아닌 ‘신용회복위원회’에서 주관합니다. 금융회사들이 협약을 맺어 “이 사람의 이자를 좀 깎아주자”고 합의하는 방식(사적 조정)이므로 절차가 법원보다 훨씬 빠르고 간편합니다.

2. 3가지 핵심 혜택 (장점)

원금을 탕감해주지는 않지만, 매달 나가는 돈(월 변제금)을 획기적으로 줄여줍니다.

3. 신청 대상 (자격 조건)

아무나 신청할 수 없습니다. ‘연체 기간’이 가장 중요한 기준입니다.

③ 필수 요건 (AND 조건 아님)

다음 중 하나라도 해당하면 신청 가능합니다.

• 현재 연체 중: 연체 기간이 1일 이상 ~ 30일 이하인 분
• 연체 위기: 아직 연체는 안 됐지만, 신용점수 하위 20% 이하거나 최근 실직/폐업/질병 등으로 정상 상환이 불가능한 분

④ 제외되는 빚

신용회복위원회 협약에 가입된 금융회사의 채무만 조정됩니다. 사채, 지인에게 빌린 돈, 세금, 통신요금 등은 포함되지 않습니다.

4. 신청 절차 및 방법 (Process)

복잡한 법원 경매와 달리, 전화 예약 후 방문만 하면 하루 만에 접수가 끝납니다.

⑤ 단계별 진행 순서

1. 상담 예약: 1600-5500 전화 또는 어플로 지부 방문 예약
2. 서류 준비: 신분증, 재직증명서, 급여명세서(2개월), 신청비 5만 원
3. 지부 방문: 심사역과 상담 후 신청서 작성 및 접수
4. 효력 발생: 접수 다음 날부터 즉시 추심(독촉) 중단