“법원에서 보정권고가 나왔나요? 당황하지 마세요.”
회생 신청 후 날아온 두꺼운 등기 우편, “최근 대출금 사용처를 소명하고 진술서를 제출하시오.”
심장이 덜컥 내려앉으셨겠지만, 이건 ‘혼내려는 것’이 아니라 ‘기회를 주는 것’입니다. 기각을 피하고 변제금을 낮추는 진술서 작성 노하우와 실제 예문을 공개합니다.
📌 이 글의 30초 요약
- 의도: 대출금을 숨기거나 낭비했는지 확인하려는 절차 (기회)
- 전략: ‘몰랐다’는 변명보다 ‘구체적 사유’와 ‘반성’이 핵심
- 자료: [복사 가능한 예문]을 활용해 내 상황에 맞춰 수정하세요.
안녕하세요, 생활금융 분석가 ‘김반장’입니다.
“진술서 한 장으로 월 변제금이 30만 원 줄어들 수 있습니다.”
보정권고는 회생 절차의 ‘꽃’이자 ‘최대 고비’입니다. 대충 쓰면 월 변제금이 100만 원으로 뛸 수도 있고, 잘 쓰면 대폭 줄어들 수도 있습니다. 제가 수많은 사례를 통해 검증한 작성법을 알려드립니다.
1. 판사는 왜 ‘반성문(진술서)’을 쓰라고 할까?
법원은 당신의 빚을 탕감해 주고 싶어 합니다. 하지만 “도덕적 해이(Moral Hazard)”는 걸러내야 합니다. 판사가 확인하고 싶은 건 딱 3가지입니다.
- ✅ 사용처 소명: 대출받아서 비트코인이나 도박에 썼는지, 아니면 정말 생활비로 썼는지 통장 내역과 대조합니다.
- ✅ 재산 은닉: 빚 안 갚고 돈을 다른 곳(가족 명의 등)으로 빼돌렸는지 확인합니다.
- ✅ 성실함: “이 사람이 3년 동안 성실하게 갚을 의지가 있는가?”를 글을 통해 판단합니다.
📎 투자 실패로 인한 회생이라면?
“혼자서도 쓸 수 있을까요?” 네, 가능합니다. 하지만 빚의 규모가 크거나, 도박/투기성 채무가 많다면 전문가의 검토가 필수입니다.
잘못 쓴 단어 하나가 ‘기각’의 사유가 될 수 있기 때문입니다.
작성이 너무 막막하거나, 내 상황이 조금 복잡하다면 전문가에게 “이 내용으로 제출해도 될까요?”라고 한 번만 물어보세요.
보정권고 답변, 기각될까 불안하다면?
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이런 경우 전문가 도움이 필요합니다
- 최근 대출이 많아 소명하기 어려운 경우
- 도박, 코인 등 사행성 채무 비중이 높은 경우
2. [복사해서 쓰세요] 상황별 진술서 예문
막상 쓰려면 한 글자도 안 써지죠? 제가 실제로 참고했던 모범 답안을 상황별로 정리했습니다.
“존경하는 재판장님. 채무자는 매월 200만 원의 급여로 노모와 자녀를 부양하며 살아왔습니다. 그러나 작년 모친의 갑작스러운 수술비로 인해 급하게 카드론을 사용하게 되었고, 이를 막기 위해 돌려막기를 하다 보니 걷잡을 수 없이 빚이 늘어났습니다. 사치나 유흥을 위한 것이 아니었음을 헤아려 주시길 간곡히 부탁드립니다…”
“존경하는 재판장님. 채무자는 적은 월급으로 내 집 마련의 꿈을 이루고자 무리하게 주식 투자를 시작했습니다. 처음에는 수익이 났으나, 욕심에 눈이 멀어 대출까지 받아 투자하였다가 -70%라는 큰 손실을 보았습니다. 일확천금을 노린 저의 어리석음을 깊이 반성하고 있으며, 뼈를 깎는 노력으로 성실히 변제하겠습니다…”
🚨 주의: 거짓말로 쓰면 절대 안 됩니다. 법원은 여러분의 통장 내역 1년 치를 다 보고 있습니다. 진술서와 내역이 다르면 바로 기각됩니다.
3. 진술서 쓸 때 ‘이것’만은 피하세요
감정에 호소하는 것도 좋지만, 판사님은 하루에 수백 장의 반성문을 읽습니다. 뻔한 핑계는 통하지 않습니다.
| 구분 | 나쁜 예 (감점 요인) | 좋은 예 (가산 요인) |
|---|---|---|
| 태도 | “친구가 꼬셔서”, “경기가 안 좋아서” (남 탓) | “저의 어리석은 판단으로…” (본인 책임 인정) |
| 분량 | “잘못했습니다.” (두세 줄로 끝냄) | A4 용지 1~2장 분량으로 상세히 기술 |
| 내용 | 생활비 썼다고 하고 통장에 유흥비 내역 있음 | 통장 입출금 내역과 진술 내용 일치 |
보정권고 기한은 보통 7일~14일입니다. 시간이 부족하면 법원에 ‘보정 기한 연기 신청서’를 내고 시간을 벌 수 있습니다. 절대 기한을 넘기지 마세요.
🤔 “보정 기간 동안 생활비가 없다면?”
🚀 김반장의 솔루션
“보정권고는 귀찮은 숙제가 아니라, 내 빚을 탕감받기 위한 마지막 관문입니다.
진심을 담아 꾹꾹 눌러쓰세요. 그 진심이 판사님의 마음을 움직여 변제금을 낮춰줄 것입니다.”
📉 회생 성공을 위한 필독 가이드
본 포스팅은 정보 제공을 목적으로 하며, 법률적 문서는 전문가의 검토를 받는 것이 좋습니다.
