개인회생 Q&A 총정리: 자동차, 전세금, 비공개 신청, 코인 빚 탕감 팩트체크

📌 이 글의 30초 요약

• 재산: 자동차와 전세보증금은 조건부로 유지 가능
• 비밀: 가족과 회사에 알리지 않고 비공개 진행 가능
• 탕감: 주식, 코인, 도박 빚도 탕감 대상 포함

안녕하세요, 생활금융 분석가 ‘김반장’입니다.

“수백 명의 상담자가 물어본 ‘진짜 궁금한 것’만 모았습니다.”
회생을 준비하다 보면 인터넷에 떠도는 정보 때문에 더 혼란스럽습니다. 제가 직접 경험하고 검증한 팩트만 모아서 Q&A로 정리했습니다. 이 글 하나면 궁금증 종결입니다.

Q1. 개인회생하면 타던 차는 뺏기나요?

A. 아닙니다. 차량 가치만큼 변제금을 더 내면(청산가치 반영) 유지 가능합니다. 단, 차량 할부금이 남았다면 별도 협의가 필요합니다.

Q2. 전세자금대출 연장되나요?

A. 1금융권 전세대출 연장은 어렵습니다. 하지만 LH/SH 공공임대주택 제도는 이용 가능하므로 주거지 이전 전략을 짜야 합니다.

Q3. 회사 모르게 비밀로 진행할 수 있나요?

A. 네, 100% 가능합니다. 법원은 회사에 통보하지 않습니다. 우편물 주소만 자택이나 대리인 사무실로 변경하면 아무도 모릅니다.

많은 분들이 회생을 망설이는 가장 큰 이유는 “신용카드 정지”와 “금융 거래 제한” 때문입니다.
당장 생활비가 없는데 카드까지 막히면 어떻게 사느냐는 거죠.

그래서 회생 신청 전에, 혹시 다른 방법(이자만 낮추기)은 없는지 확인해보는 것이 순서입니다.

Q4. 회생 중에도 급전 대출이 되나요?

A. 인가 전에는 1금융권은 어렵습니다. 하지만 정부지원 소액생계비대출(최대 100만 원)이나, 인가 후 성실상환자 대출은 가능합니다.

Q5. 주식, 코인, 도박 빚도 탕감되나요?

A. 네, 가능합니다. 특히 서울회생법원 등은 주식/코인 손실금을 청산가치(갚아야 할 돈)에서 제외해 주는 실무준칙을 적용하고 있습니다.

Q6. 압류된 통장에 돈을 잘못 넣었어요. 어떡하죠?

A. 은행에 전화해도 안 풀어줍니다. 법원에 ‘압류 해제 신청’을 해야 하는데, 법무사 안 쓰고 혼자서도 5만 원이면 풀 수 있습니다.

Q7. 신청부터 탕감까지 얼마나 걸리나요?

A. 법원마다 다르지만 평균 6~8개월 걸립니다. 하지만 신청 후 2주 안에 금지명령이 나오면 모든 독촉은 바로 멈춥니다.

Q8. 개시 결정 났는데 돈을 한 번에 내라는데요?

A. 심사 기간 동안 밀린 변제금(적립금)입니다. 이거 못 내면 폐지되니 신청 직후부터 월 변제금을 따로 모아둬야 합니다.

Q9. 워크아웃(신용회복)이랑 뭐가 다른가요?

A. 워크아웃은 이자만 깎아주지만, 회생은 원금까지 최대 90% 탕감해 줍니다. 빚이 소득 대비 너무 많다면 회생이 유리합니다.

🤔 “내 조건으로 회생 신청이 가능할까?”

🚀 김반장의 솔루션

“회생에 대한 오해 때문에 두려워하지 마세요.
정확히 알고 준비하면 ‘빚 없는 삶’으로 가는 가장 빠른 지름길이 될 수 있습니다.”