“매달 변제금 내기도 빠듯한데, 갑자기 병원비나 이사비가 필요하다면?”
눈앞이 캄캄해지죠. 급하다고 ‘사건번호 대출’ 같은 고금리 상품을 쓰면 ‘회생 폐지’라는 최악의 결과를 맞이할 수 있습니다.
연 3%대 정부지원 대출부터 승인율 높은 긴급 자금까지, 회생자가 당당하게 이용할 수 있는 안전한 루트 3가지를 김반장이 정리해 드립니다.
📌 김반장의 30초 요약 Note
- BEST: 신용회복위원회 성실상환자 대출 (연 3~4% 저금리, 24개월 이상 납부 시)
- FAST: 서민금융진흥원 소액생계비대출 (조건 없이 100만 원 즉시)
- RISK: 민간 회생자 전용 대출 (승인은 빠르나 연 20% 고금리 주의)
안녕하세요, 생활금융 분석가 ‘김반장’입니다.
저도 과거에 회생 절차를 밟으며 급전이 필요해 발을 동동 구른 적이 있습니다.
회생 중 대출은 ‘양날의 검’입니다. 잘 쓰면 위기를 넘기지만, 잘못 쓰면 다시 빚더미에 앉게 됩니다. 특히 인가 결정 전이라면 대출은 정말 신중해야 합니다. 가장 안전한 순서대로 알려드리겠습니다.
1. 인가 전 vs 인가 후 (가능 상품 비교)
회생 절차 단계별로 이용 가능한 상품이 하늘과 땅 차이입니다. 본인의 현재 상태를 먼저 체크해보세요.
| 단계 | 가능 상품 | 평균 금리 |
|---|---|---|
| 신청 직후 (금지명령) | 사실상 없음 (일부 대부업체만 가능) | 연 19.9%~ |
| 개시 결정 (인가 전) | 개인회생자 전용 상품 (사건번호 대출 등) | 연 15~19% |
| 인가 후 (24회차 이상) | 성실상환자 대출 (신용회복위원회) | 연 3~4% |
법원이 “이 사람은 빚 갚을 능력이 부족하다”고 판단해 회생을 기각할 수 있습니다. 특히 도박이나 사치 용도로 대출을 받으면 100% 기각입니다. 정말 급하다면 소액생계비대출(정부지원)만 이용하세요.
💡 회생 성공을 위한 필수 체크
- 인가 전인데 급전이 필요하신가요? 시기별 가능 상품을 정리했습니다.
👉 [인가 전] 시기별 이용 가능한 대출 상품 총정리 - 혹시 변제금을 미납해서 폐지 위기라면?
👉 [주의] 변제금 미납 시 대처법과 폐지 막는 법
2. “아직 24회차 안 됐는데…” 급전 해결법
“저는 아직 인가 전이거나, 24회차를 다 못 채웠는데 돈이 급해요.”
이럴 때 가장 많이 찾는 곳이 민간 대부업체의 ‘회생자 전용 대출’입니다. 하지만 금리가 연 20%에 육박하죠.
고금리 대출을 쓰기 전에, 반드시 아래 정부지원 대출 자격을 먼저 확인해야 합니다.
3. 묻지도 따지지도 않는 ‘소액생계비대출’
큰돈이 아니라 당장 생활비나 병원비 100만 원 정도가 급한 거라면, 묻지도 따지지도 말고 서민금융진흥원 소액생계비대출을 이용하세요.
- ✅ 대상: 신용평점 하위 20% 이하 (회생 중인 분들 대부분 해당)
- ✅ 한도: 최대 100만 원 (당일 즉시 입금)
- ✅ 특징: 연체 이력, 소득 증빙 무관하게 ‘상환 의지’만 있으면 승인
※ 김반장의 꿀팁: 센터 방문 예약만 하면 승인율이 90% 이상입니다. 대부업체 문 두드리기 전에 무조건 이것부터 받으세요.
👉 소액생계비대출 신청 방법 자세히 보기
4. 최고의 선택: 신복위 ‘성실상환자 대출’
변제금을 24개월 이상(신복위 워크아웃 등 일부는 12개월 이상) 성실하게 납부하셨나요? 그렇다면 여러분은 연 3~4%대의 초저금리 대출 대상자입니다.
회생 중에 또 빚을 내는 건 정말 위험한 선택입니다. 자칫하면 지금까지 고생해서 갚아온 노력이 물거품(폐지)이 될 수 있습니다.
하지만 피치 못할 사정이라면, 고금리 사채보다는 정부지원 제도를 최대한 활용하여 위기를 현명하게 넘기시길 바랍니다.
📉 회생 졸업을 위한 필독 가이드
본 포스팅은 정보 제공을 목적으로 하며, 대출 가능 여부는 개인의 신용도 및 변제 현황에 따라 다를 수 있습니다.
